1 張
工作表
26 列
資料列
51 個
內建公式
完整內容預覽
| 貸款試算表 | ||||
| 貸款條件 | ||||
| 貸款金額 | 5000000 | 元 | ||
| 年利率 | 2.5 | % | ||
| 貸款期數 | 240 | 個月（20年） | ||
| 計算結果 | ||||
| 每月還款額 | =ROUND(PMT(B5/100/12,B6,-B4),0) | 元 | ||
| 利息總額 | =B9*B6-B4 | 元 | ||
| 還款總額 | =B9*B6 | 元 | ||
| 還款明細（前12期） | ||||
| 期數 | 每月還款 | 本金 | 利息 | 剩餘本金 |
| 1 | =$B$9 | =B15-D15 | =ROUND($B$4*$B$5/100/12,0) | =$B$4-C15 |
| 2 | =$B$9 | =B16-D16 | =ROUND(E15*$B$5/100/12,0) | =E15-C16 |
| 3 | =$B$9 | =B17-D17 | =ROUND(E16*$B$5/100/12,0) | =E16-C17 |
| 4 | =$B$9 | =B18-D18 | =ROUND(E17*$B$5/100/12,0) | =E17-C18 |
| 5 | =$B$9 | =B19-D19 | =ROUND(E18*$B$5/100/12,0) | =E18-C19 |
| 6 | =$B$9 | =B20-D20 | =ROUND(E19*$B$5/100/12,0) | =E19-C20 |
| 7 | =$B$9 | =B21-D21 | =ROUND(E20*$B$5/100/12,0) | =E20-C21 |
| 8 | =$B$9 | =B22-D22 | =ROUND(E21*$B$5/100/12,0) | =E21-C22 |
| 9 | =$B$9 | =B23-D23 | =ROUND(E22*$B$5/100/12,0) | =E22-C23 |
| 10 | =$B$9 | =B24-D24 | =ROUND(E23*$B$5/100/12,0) | =E23-C24 |
| 11 | =$B$9 | =B25-D25 | =ROUND(E24*$B$5/100/12,0) | =E24-C25 |
| 12 | =$B$9 | =B26-D26 | =ROUND(E25*$B$5/100/12,0) | =E25-C26 |
內建公式，自動計算
這份模板已寫好 51 個公式，您只需要填入原始數字，合計、小計與百分比都會自動更新。 線上編輯器會即時運算，下載後在 Excel 或 Google 試算表同樣有效。
- B9
=ROUND(PMT(B5/100/12,B6,-B4),0) - B10
=B9*B6-B4 - B11
=B9*B6 - B15
=$B$9 - C15
=B15-D15
怎麼使用這份模板
- 1. 線上編輯：點上方「線上編輯」直接在瀏覽器修改，不需安裝任何軟體，公式即時計算。
- 2. 存到我的專案：登入後可把編輯結果存到雲端，下次接著改；也能產生唯讀分享連結給同事或客戶看。
- 3. 下載 .xlsx：需要離線使用時下載，公式與格式完整保留，可用 Excel、Google 試算表、Numbers 開啟。
貸款試算怎麼看：兩種還款方式與寬限期
以模板預設條件（貸款 500 萬元、年利率 2.5%、240 期）實際算給你看。以下數字都由程式照同樣的公式計算、四捨五入到元；實際金額以銀行的還款明細為準。
每月還款額是怎麼算出來的？
- 模板用「本息平均攤還」：每期還一樣的金額，公式是 Excel 的 PMT(月利率, 期數, -貸款金額)，月利率＝年利率 ÷ 12。
- 預設條件每月還 26,495 元，240 期共還 6,358,800 元，其中利息 1,358,800 元。
- 第 1 期的利息是 5,000,000 × 2.5% ÷ 12 ＝ 10,417 元，本金只還 16,078 元；越往後利息越少、本金越多。
本息平均攤還和本金平均攤還差在哪？
- 本金平均攤還：每期還一樣多的本金，利息照剩餘本金算，所以第 1 期最高，之後逐月遞減。
- 同樣條件改成本金平均攤還：第 1 期約 31,250 元、最後一期約 20,877 元，利息總共約 1,255,208 元，比本息平均攤還少約 103,592 元。
- 代價是前期每月負擔比較重；選哪一種，看剛開始每月付得起多少。
寬限期是什麼？會多付多少利息？
- 寬限期內只繳利息、不還本金；寬限期結束後，要用剩下的期數攤還全部本金，所以每月還款會變高。
- 預設條件加 2 年寬限期：前 24 期每月繳利息 10,417 元，之後 216 期每月 28,769 元，利息總共 1,464,112 元，比沒有寬限期多 105,312 元。
利率調整或提前還款，怎麼用這份表試算？
- 利率調整：把「年利率」改成新利率、「貸款金額」改成當時的剩餘本金、「貸款期數」改成剩下的期數，算出來就是調整後的每月還款。
- 提前還一部分本金：同樣把貸款金額改成還完後的剩餘本金；期數不變，每月還款會變少，想維持原本月付就縮短期數。
- 各家銀行的計息天數、尾數處理與手續費做法可能不同，簽約前以銀行提供的還款明細為準。
個人理財類其他模板
需要套上公司品牌、或整套試算表委託製作？企業客製服務 →
延伸閱讀：相關教學
✨ AI 幫忙在線上編輯器用 AI 函數助手 →（終身版專屬）